NUEVA YORK - La Fiscal General de Nueva York, Letitia James, junto con una coalición de otros 33 fiscales generales de todo el país, anunció el martes un acuerdo con el banco Santander Consumer USA Inc, la sucursal de Santander en los Estados Unidos, que daría aproximadamente $550 millones, podrían llegar hasta $780 millones, a consumidores en todo el país.
De ese dinero, más de $27 millones, posiblemente hasta $38 millones, serían dados a miles de neoyorquinos, de los cuales muchos enfrentan desafíos económicos en medio de la pandemia del COVID-19.
El acuerdo llega luego de que el banco Santander violó las leyes de protección al consumidor al exponer a sus clientes a niveles innecesariamente altos de riesgo y colocarlos en préstamos para comprar un carro con el conocimiento de que estos tenían una alta probabilidad de incumplir los pagos. Esto llevaría a sus clientes a tener informes de créditos malos y deudas.
"A medida que los neoyorquinos continúan luchando por el impacto financiero del coronavirus, hemos impedido que esta compañía continúe con sus prácticas fraudulentas y hemos ayudado a mantener más de $27 millones en los bolsillos de los neoyorquinos", dijo la Fiscal General James. “Santander defraudó a los consumidores desesperados al colocarlos en préstamos para automóviles, la compañía sabía que estos clientes nunca podrían pagar, lo que resultó en incumplimientos y calificaciones negativas en los informes de crédito de los consumidores. Este acuerdo no solo proporcionará un alivio muy necesario a los neoyorquinos que luchan, sino que garantizará que el comportamiento deshonesto de Santander termine de inmediato ".
La investigación del caso de Santander, la compañía de financiamiento de automóviles de alto riesgo más grande del país, fue abierta por los fiscales generales de diferentes estados en marzo de 2015. Esto después de recibir una gran cantidad de quejas de consumidores en relación a préstamos de alto riesgo.
Después de la investigación, la coalición de fiscales generales alegó que Santander sabía que ciertos grupos de consumidores tenían una alta probabilidad de incumplir los pagos de un préstamo y expuso a estos clientes a altos índices de préstamo a valor y altos índices de pago a ingresos.
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La coalición también encontró que Santander, por su búsqueda agresiva de participación en el mercado, ignoró el abuso de los concesionarios y no monitoreó el comportamiento de los mismos.
Finalmente, la coalición señaló que Santander se involucró en prácticas de servicio fraudulentas y engañó a los consumidores sobre sus derechos y riesgos de pagos parciales y extensiones de préstamos.
Según el acuerdo, Santander debe brindar alivio de múltiples maneras a los clientes afectados: se les pedirá que ayuden a reparar los informes de crédito de ellos y, en el futuro, se requerirá que tengan en cuenta la capacidad del consumidor para pagar un préstamo en su suscripción.
Para empezar, Santander pagará $65 millones a Nueva York y los otros 33 estados participantes para que se pueda pagar la restitución a ciertos consumidores de alto riesgo que incumplieron los préstamos entre el primero de enero de 2010 y el 31 de diciembre de 2019. Nueva York recibirá específicamente $ 2.77 millones para reembolsar consumidores.
A continuación, se le exigirá a Santander que otorgue a los consumidores con los préstamos de menor calidad, aquellos que incumplieron el pago al 31 de diciembre de 2019 y que aún no han recuperado sus automóviles, los títulos de sus automóviles y renunciarán a cualquier saldo de estos préstamos de consumo, hasta un valor total de $45 millones en tales exenciones en todo el país.
El acuerdo también incluye una cantidad significativa de alivio para los consumidores al renunciar a cualquier deuda o saldo que deban, incluso después de que Santander haya recuperado los vehículos de los consumidores, también conocidos como saldos de deficiencias. En total, Santander acordó renunciar a tales saldos de deficiencias para ciertos consumidores que han incumplido con aproximadamente $433 millones en condonación inmediata de la deuda que aún es propiedad de la compañía, incluidos $23.4 millones para los consumidores de Nueva York. Además, Santander deberá intentar recomprar exenciones de deficiencia adicionales que la compañía ya no posee, lo que posiblemente podría aumentar el total nacional a $663 millones y $33.7 millones para los consumidores de Nueva York.
En un esfuerzo por reparar los informes de crédito de los consumidores, se requerirá que Santander se comunique con las agencias de informes de crédito (por ejemplo: Equifax, Experian y TransUnion) y solicite la eliminación de cualquier informe negativo para los consumidores de Santander que reciben exenciones de sus préstamos o están recibiendo alivio de deficiencia.
Además del alivio monetario y la reparación de los informes de crédito, en el futuro, Santander tendrá que tomar una serie de pasos específicos para minimizar los riesgos de que los consumidores no paguen sus préstamos.
Santander tiene prohibido exigir a los concesionarios que vendan productos auxiliares, como contratos de servicio de vehículos.
Este caso fue manejado por el Fiscal General Adjunto, Noah Popp, de la Oficina de Protección y Fraude al Consumidor.
Para mas información del acuerdo visitar esta página.
