Nueva Jersey

Aumentan ejecuciones hipotecarias en todo el país; NJ tiene la segunda tasa más alta

El aumento en las ejecuciones hipotecarias de Nueva Jersey se agrava con la peor inflación de la nación desde 1981 y el final de la mayoría de los programas de asistencia por pandemia, además de que el estado tiene uno de los costos de vida más altos.

Telemundo

Devastador panorama para los dueños de casa. Un informe de ATTOM, una firma de análisis de datos  inmobiliarios, reveló el jueves que la actividad de ejecuciones hipotecarias en los Estados Unidos volvió a los niveles previos a la pandemia. 

Pero el panorama es aún más preocupante es para el Estado Jardín, que se encuentra entre los estados más afectados. Nueva Jersey tuvo la segunda tasa más alta de ejecuciones hipotecarias en la nación durante la primera mitad de este año, según el estudio de ATTOM.

“La actividad de ejecuciones hipotecarias en los Estados Unidos continuó su ascenso lento y constante de regreso a los niveles previos a la pandemia en la primera mitad de 2022”, dijo en una declaración Rick Sharga, vicepresidente ejecutivo de inteligencia de mercado de ATTOM. “Si bien la actividad general de ejecuciones hipotecarias aún se encuentra significativamente por debajo de los promedios históricos, el aumento dramático en los inicios de ejecuciones hipotecarias sugiere que podemos volver a los niveles normales en algún momento a principios de 2023”, agregó. 

De enero a junio, el 0.24 por ciento de todas las unidades de vivienda en Nueva Jersey entraron en solicitudes de ejecución hipotecaria, detalla el informe. Eso es el doble de la tasa nacional de 0.12 por ciento y solo detrás de Illinois (0.26 por ciento) durante ese lapso. Las solicitudes de ejecución hipotecaria en el estado aumentaron un 245 por ciento desde la primera mitad del año pasado, con 9,177 unidades de vivienda ingresando al proceso de ejecución hipotecaria desde enero hasta junio.

El aumento en las ejecuciones hipotecarias de Nueva Jersey se agrava con la peor inflación de la nación desde 1981 y el final de la mayoría de los programas de asistencia por pandemia, además de que el estado tiene uno de los costos de vida más altos.

El gobierno federal y de Nueva Jersey instituyó moratorias de ejecución hipotecaria durante gran parte de la pandemia. Pero la moratoria federal expiró a fines de julio de 2021, mientras que la de Nueva Jersey terminó el día de Año Nuevo.

El estado abrió un programa de $10 millones financiado por el gobierno federal en febrero para ayudar a los propietarios en riesgo de ejecución hipotecaria. El programa de Asistencia Hipotecaria de Rescate de Emergencia (ERMA, por sus siglas en inglés) permite a los propietarios que califican hasta $35,000 para gastos relacionados con los pagos de la hipoteca o la prevención de ejecuciones hipotecarias. Pero la ayuda no ha impedido que los prestamistas presenten una avalancha de ejecuciones hipotecarias en propiedades de Nueva Jersey.

El informe indica que la región de Atlantic City-Hammonton ha visto la segunda tasa más alta de ejecuciones hipotecarias entre las áreas metropolitanas en la primera mitad de este año. Con el 0.33 por ciento de sus propiedades de vivienda entrando en el proceso, el área de Atlantic City está solo detrás de Cleveland (0,4 por ciento de las unidades con solicitudes de ejecución hipotecaria). 

ESTE ES EL PANORAMA PARA LAS REGIONES DE NJ: 

  • Trenton: 0.23 por ciento de unidades de vivienda con solicitudes de ejecución hipotecaria (décimo de 223 en la nación)
  • Filadelfia-Camden-Wilmington: 0,22 por ciento (16° en la nación)
  • Nueva York-Newark-Jersey City: 0.13 por ciento (71° en la nación)
  • Allentown-Bethlehem-Easton: 0,11 por ciento (99 en la nación)

Muchas de las ejecuciones hipotecarias en todo el país en los últimos seis meses se derivan de problemas que precedieron a COVID-19, señala ATTOM.

A escala nacional, las solicitudes de ejecución hipotecaria aumentaron un 219 por ciento desde los primeros seis meses del año pasado, llegando a 164,581. Los EE. UU. por la mayor cantidad de solicitudes de ejecución hipotecaria en un año desde 2018, cuando los registros mostraron 362,275 presentaciones.

"Es importante tener en cuenta que muchos de los inicios de ejecuciones hipotecarias que estamos viendo hoy, de hecho, gran parte de la actividad general de ejecuciones hipotecarias que estamos viendo en este momento, se trata de préstamos que ya estaban en ejecución hipotecaria o tenían más de 120 días de morosidad antes a la pandemia", expresó Sharga. "Muchos de estos préstamos estaban protegidos por la moratoria de ejecución hipotecaria del gobierno, o ya habrían sido ejecutados hace dos años. Hay muy poca morosidad o actividad de incumplimiento que sea realmente nueva en los números que estamos rastreando".

¿CÓMO FUNCIONA LA EJECUCIÓN HIPOTECARIA (FORECLOSURE)?

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor explica que los procesos de ejecución hipotecaria varían según el estado. Por lo general se procede de dos maneras. Si se ejecutan mediante la presentación de una demanda, se llama "ejecución hipotecaria judicial". En algunos estados, el prestamista puede realizar una ejecución hipotecaria sin tener que ir al tribunal; a esto se llama "ejecución hipotecaria no judicial". Los procesos de ejecución hipotecaria llevados a cabo por el estado exigen que el/la/los prestatario(s) sean notificados acerca de los procedimientos de ejecución hipotecaria. También existen otras normas federales que pueden aplicarse.

Dependiendo del estado, el proceso de ejecución hipotecaria puede proceder de una de estas maneras:

Ejecución hipotecaria judicial. Esto requiere que el proceso pase a través de un tribunal, donde el prestatario puede presentar una defensa.

Ejecución hipotecaria no judicial. Esto se hace sin interposición de una demanda judicial y se lleva a cabo mediante una serie de pasos, inclusive avisos escritos bajo una cláusula conocida como "autoridad de venta" (power of sale) que consta en la hipoteca o escritura fiduciaria.

¿QUÉ OPCIONES TENGO SI NO PUEDO PAGAR MI HIPIOTECA?

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor recomienda llamar al proveedor de servicios hipotecarios cuanto antes. Puedes encontrar el número de teléfono de tu proveedor de servicios hipotecarios en tu estado de cuenta mensual de la hipoteca. Si no recibse un estado de cuenta mensual de la hipoteca, revisa en el talonario de cupones del préstamo hipotecario que le dio el prestamista. También lo puedes conseguir en el sitio web del proveedor de servicios hipotecarios . Si no conoces el nombre del proveedor de servicios hipotecarios, llama a un asesor de vivienda aprobado por el HUD para obtener ayuda.

Cuando llames al proveedor de servicios hipotecarios,deberás estar preparado para explicar:

  • La razón por la que no puede hacer su pago
  • Si el problema es temporal o permanente
  • Detalles sobre sus ingresos, gastos y otros activos como dinero en efectivo en el banco
  • Si eres un integrante de las fuerzas armadas y si has recibido un Cambio Permanente de Estación (PCS, por sus siglas en inglés). (Es importante mencionar esto ya que podrías beneficiarte de las opciones de mitigación de pérdidas  debido al cambio de estación militar.)

Muchos proveedores de servicios hipotecarios tienen programas para ayudar a las personas a evitar la ejecución hipotecaria. El proveedor de servicios hipotecarios analizará su situación para considerar las opciones que usted pueda tener a su disposición. Es posible que te pida que llenes una solicitud de asistencia hipotecaria. Después de que el proveedor de servicios hipotecarios revise la solicitud te dirá qué opciones de mitigación de pérdidas, si las hay, te puede ofrecer.

HABLA CON UN ASESOR DE VIVIENDA APROBADO POR HUD

A través del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano  (HUD, por sus siglas en inglés), puedes encontrar un asesor de vivienda que puede ayudarte. El asesor puede:

  • Analizar tu situación y ver si reúnes los requisitos para alguno de los programas o para recibir más ayuda.
  • Explicarte las opciones de mitigación de pérdidas que el administrador hipotecario ofrece y ver qué opción podría ser la mejor para tu caso.
  • Guiarte a través del proceso de tratar con el administrador hipotecario y con cualquiera de los demás programas y trámites que usted pueda necesitar
  • Ayudarte de forma gratuita, o casi sin ningún costo, a hacer un presupuesto con tus deudas de tarjetas de crédito u otros problemas financieros que podrían dificultar los pagos de la hipoteca

Usa la herramienta "Cómo encontrar a un asesor" del CFPB (en inglés) para obtener una lista de agencias de asesoría de vivienda aprobadas por HUD en tu zona. También puedes llamar a la Línea de asistencia de HOPE™ , las 24 horas del día, 7 días de la semana, al (888) 995-HOPE (4673).

Si ya enfrentas una ejecución hipotecaria inminente o si has recibido alguna notificación, puede que desee consultar con un abogado.

OTRAS OPCIONES

Algunas de las opciones que el administrador hipotecario podría ofrecerle son:

EVITA ESTAFAS

Un asesor de vivienda aprobado por el HUD puede ayudarte a averiguar qué opciones podrían ser las mejores para tu caso. No es necesario pagar a nadie para que te ayude a evitar la ejecución hipotecaria. La ayuda que necesitas está disponible sin costo a través del administrador hipotecario, o a través de una agencia de asesoría de vivienda aprobada por el HUD.

Los estafadores que se aprovechan de las ejecuciones hipotecarias podrían decirle que van a salvar tu casa de dicha ejecución hipotecaria, cuando en realidad solo quieren ganar dinero.

Presta atención a estas señales de alerta de estafa:

  • Te piden que pagues por adelantado para obtener ayuda.
  • La compañía garantiza que podrán cambiar las condiciones de la hipoteca.
  • La compañía garantiza que no perderás tu hogar.
  • Te piden que firmes y endoses la titularidad de tu vivienda u otros documentos que no entiendes.
  • Te piden que envíes un pago a alguien que no es tu compañía hipotecaria ni tu proveedor de servicios hipotecarios.
  • La compañía ofrece hacer una "auditoría forense".
  • Te dicen que dejes de pagar la hipoteca.
  • La compañía dice que está afiliada al gobierno, o utiliza un logotipo que parece un sello del gobierno, pero es algo diferente.

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor tiene una lista de comprobación   que ofrece más información sobre cómo evitar la ejecución hipotecaria.

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