What to Know
- A medida que el costo de vida aumentó en 2022, la cantidad de estadounidenses que viven de cheque en cheque aumentó al 64% en diciembre, según un informe reciente.
- En comparación con 2021, 9.3 millones de estadounidenses más dijeron que están demasiado estirados.
- Algunos movimientos clave de dinero pueden mantener su presupuesto bajo control en el futuro.
NUEVA YORK -- Los meses de alta inflación han impactado a muchos hogares.
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A partir de diciembre, el 64% de los estadounidenses vivían de cheque en cheque, según un informe reciente de LendingClub, frente al 61% del año anterior y en línea con el primer máximo histórico alcanzado en marzo de 2020.
Por primera vez, más de la mitad de todos los que ganan seis cifras también dijeron que estaban demasiado estirados, un salto del 42% hace un año.
“Los efectos de la inflación están carcomiendo la billetera de todos los estadounidenses y, a medida que los esfuerzos de la Fed para frenar la inflación aumentan el costo de la deuda, estamos viendo un número casi récord de estadounidenses que viven de cheque en cheque”, dijo Anuj Nayar, oficial de salud financiera de LendingClub.
Por su parte, se espera que la Reserva Federal anuncie su octava subida de tipos consecutiva en la reunión de política monetaria de esta semana.
Aunque el crecimiento de los salarios es alto según los estándares históricos, no se mantiene al día con el aumento del costo de vida, que en diciembre aumentó un 6.5% con respecto al año anterior.
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Eso deja a muchos estadounidenses en un aprieto, ya que la inflación y los precios más altos obligan a más personas a echar mano de sus reservas de efectivo o apoyarse en el crédito justo cuando las tasas de interés aumentan al ritmo más rápido en décadas.
Otros informes también muestran que el bienestar financiero se está deteriorando en general.
Cómo manager su presupuesto
El planificador financiero certificado Ted Jenkin, director ejecutivo y fundador de oXYGen Financial en Atlanta y miembro del Concejo de Asesores Financieros de CNBC, ofrece sus mejores consejos para gastar menos y encontrar un mejor rendimiento de sus ahorros.
1. Recortar gastos
Jenkin dijo que algunos trucos financieros simples pueden ayudar, cómo ir menos al supermercado y reducir las compras en línea.
“Las tiendas de comestibles son como Las Vegas; están ahí para separarte de tu billetera”, dijo. La planificación de comidas es una forma de reducir su lista de compras a elementos esenciales semanales y ahorrar dinero.
Deshabilitar el pedido con un solo clic o eliminar la información de la tarjeta de crédito salvada también puede ayudar. “Cualquiera que compre en Amazon y tenga una tarjeta de crédito salvada, básicamente está vertiendo líquido para encendedores en su presupuesto”, dijo Jenkin.
Jenkin recomienda esperar 24 horas antes de realizar una compra en línea y luego usar una extensión de navegador de seguimiento de precios como CamelCamelCamel o Keepa para encontrar el mejor precio.
Finalmente, usa una herramienta de ahorro como Cently, que aplica automáticamente un código de cupón a su pedido en línea, y pague con una tarjeta de devolución de efectivo como la Tarjeta Citi Double Cash, que le otorgará un 2%.
“Realmente tienes que ser disciplinado o gastarás más que tus ingresos”, dijo.
2. Impulsa sus ahorros
El dinero que guarde también debería funcionar a su favor, dijo.
Aunque las tasas de depósito están aumentando, ni siquiera una cuenta de ahorros de alto rendimiento pagará lo suficiente para mantenerse al día con el aumento del costo de vida.
Jenkin recomienda comprar bonos del Tesoro relativamente libres de riesgo a corto plazo y escalarlos para asegurarse de obtener las mejores tasas, una estrategia que implica mantener los bonos hasta el final de su plazo.
“No es un gran retorno, pero no vas a perder tu dinero”, dijo.
Otra opción es comprar bonos federales I, que son activos protegidos contra la inflación y casi libres de riesgo.
Los bonos I actualmente pagan un interés anual del 6.89 % en nuevas compras hasta abril, por debajo de la tasa anual del 9.62% ofrecida desde mayo hasta octubre de 2022.
Aún así, esto funcionará bien como cobertura contra la inflación para los ahorradores a largo plazo. La desventaja es que no puede redimir los bonos I durante un año, y pagarás los últimos tres meses de interés si los cobra antes de los cinco años.
El informe de cheque a cheque de pago de LendingClub se basa en una encuesta de casi 4,000 adultos estadounidenses en diciembre.
Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Jessica Dickler para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.
