CNBC: 74% de encuestados dicen que no pueden contar con Seguro Social al planificar su jubilación

NUEVA YORK -- Los titulares negativos sobre el futuro del Seguro Social pueden estar afectando cuán preparadas se sienten las personas cuando se trata de su propia jubilación.

Casi las tres cuartas partes, el 74 %, de las personas dicen que no pueden contar con los beneficios del Seguro Social cuando se trata del dinero que tendrán durante la jubilación, según una nueva encuesta de Allianz Life Insurance Company of North America.

La firma incluyó preguntas sobre el Seguro Social por primera vez en su estudio trimestral de percepciones del mercado, en respuesta al mayor enfoque en el programa en las noticias. La encuesta, que se realizó en marzo, incluyó a más de 1,000 encuestados.

A fines de marzo, los fideicomisarios de la Administración del Seguro Social emitieron un nuevo informe anual con un pronóstico más inminente para los dos fondos fiduciarios del programa, uno de los cuales paga los beneficios de jubilación y el otro los beneficios por discapacidad. En 2034, un año antes de lo proyectado anteriormente, el programa puede pagar solo el 80% de los beneficios de los fondos combinados.

En particular, la fecha de insolvencia solo para el fondo utilizado para pagar los beneficios de jubilación es incluso más temprana: 2033, o dentro de una década. En ese momento, el 77% de esos beneficios serán pagaderos, proyectan los síndicos.

“Aunque el programa ha sido un gran éxito, se deben tomar medidas para garantizar su solvencia a largo plazo”, escribió la directora ejecutiva de AARP, Jo Ann Jenkins, en un artículo de opinión el jueves.

Y aunque la mayoría de los líderes y expertos están de acuerdo en que se deben tomar medidas, sigue siendo incierto qué cambios pueden ocurrir exactamente.

Para muchos, eso agrega más incertidumbre a la planificación de la jubilación. Las preocupaciones sobre poder contar con el Seguro Social durante la jubilación fueron más frecuentes entre los miembros de la Generación X, con un 84%; seguido por los millennials, 80%; y baby boomers, 63%, según la encuesta de Allianz.

Además, la encuesta también encontró que la mayoría de los encuestados, el 88%, dice que es fundamental tener otra fuente de ingresos garantizados durante la jubilación además del Seguro Social para poder vivir cómodamente.

Sin embargo, no todos tienen la suerte de tener otros recursos a los que recurrir. El Seguro Social representa la mayor fuente de ingresos para la mayoría de las personas mayores de edad de jubilación, anotó Jenkins. Mientras tanto, para el 14% de esas personas, es su única fuente de ingresos.

“Desafortunadamente, es una de las cosas que hace que las personas cometan el error de reclamar sus beneficios demasiado pronto”, dijo Kelly LaVigne, vicepresidenta de conocimiento del consumidor de Allianz Life, sobre las perspectivas del programa.

Piensan: "'Voy a conseguir el mío antes de que se arruine', cuando en realidad eso no está ayudando en absoluto", dijo.

'Sigue siendo una gran ventaja esperar'

Para ver cómo le afectaría un recorte de beneficios del 23% (basado en las últimas proyecciones para el fondo de jubilación del Seguro Social), los expertos dicen que es mejor recurrir a una calculadora u otra herramienta en línea similar para maximizar los beneficios.

Larry Kotlikoff, profesor de economía en la Universidad de Boston y creador de Maximize My Social Security, una herramienta de software de reclamos, hizo los números y dijo que "todavía hay una gran ventaja en esperar".

“El recorte de beneficios ocurrirá incluso si los toma antes”, dijo Kotlikoff.

“Entonces, la ventaja de tomarlos temprano es menor de lo que cabría esperar”, dijo.

Los cambios se promulgaron en 1983 para apuntalar el Seguro Social. Una reforma clave —aumentar la edad plena de jubilación, cuando los beneficiarios pueden obtener el 100% de los beneficios de jubilación que han ganado— todavía se está implementando gradualmente en la actualidad. Para las personas nacidas en 1960 o después, la edad de jubilación será de 67 años, no de 66, como era para las cohortes mayores.

Los legisladores pueden volver a seguir la misma estrategia y elevar la edad plena de jubilación a 70 años, según Kotlikoff. De hecho, algunos líderes en Washington ya están discutiendo esta idea.

Según las reglas actuales, los reclamantes pueden recibir un gran impulso, hasta un 8% por año, por esperar más allá de la edad plena de jubilación hasta los 70 años para comenzar a recibir beneficios.

En particular, para las personas solteras, que no tienen cónyuge o hijos que puedan calificar para los beneficios según su historial, todavía tiene sentido esperar, según Kotlikoff.

Sin embargo, para otras situaciones (una expectativa de vida más baja, niños discapacitados que no pueden cobrar hasta que usted los cobre, un cónyuge que también podría cobrar beneficios por cuidarlos), el software generalmente recomendará comenzar a una edad más temprana, según Kotlikoff.

Si se eleva la edad de jubilación, eso será un recorte de beneficios. Sin embargo, es poco probable que tal cambio afecte a los jubilados actuales o próximos, dijeron tanto Kotlikoff como LaVigne.

Por qué no debería reclamar solo para obtener un COLA del 8.7 %

Hay otra razón más por la que las personas pueden sentirse tentadas a reclamar los beneficios de jubilación anticipadamente: un ajuste del costo de vida, o COLA, del 8.7% que entró en vigencia este año para compensar la alta inflación. Es el aumento más alto en unos 40 años.

“Si tiene 62 años o más, ya sea que esté reclamando su beneficio o esté esperando, ese [COLA] se incrementó a su monto de Seguro Social”, dijo LaVigne.

En otras palabras, de cualquier manera usted se beneficiará, ya sea que aumente la cantidad futura que recibe o la cantidad que está tomando en este momento, dijo.

En lugar de centrarse en el COLA, es importante que los posibles beneficiarios se centren en elaborar un plan para que sepan cómo minimizar sus facturas de impuestos y qué hacer si la inflación vuelve a subir durante sus años de jubilación.

“Si no tiene un plan establecido, ¿cómo sabe qué hacer cuando sucede lo inesperado?” dijo LaVigne.

Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Lorie Konish para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.