NUEVA JERSEY – Las compañías que venden más del 82% de los seguros de autos en los Estados Unidos anunciaron que reembolsarán o acreditarán a los conductores en conjunto con más de $6.5 mil millones de dólares en los próximos dos meses.
Los pagos son el reflejo de los ahorros de estas empresas tras recibir menos reclamos de seguro debido a que la cantidad de vehículos en las carreteras se ha disminuido a causa de la crisis de la pandemia del COVID-19 en el país.
La Federación de Consumidores de América, (CFA, por sus siglas en inglés), y el Centro de Justicia Económica, (CEJ, por sus siglas en inglés), pidieron primero a las aseguradoras y a los reguladores estatales de seguros garantizar este tipo de alivio económico para los consumidores a través de cartas enviadas a los Comisionados el 18 y 30 de marzo.
Como la CFA y el CEJ escribieron en las cartas el 18 de marzo, los reembolsos son necesarios debido a que las tasas del seguro se volvieron obsoletas cuando los conductores se empezaron a quedar en casa y los negocios tuvieron que cerrar. Sin dichos reembolsos, las aseguradoras estarían cobrando de más de dos maneras:
• Primero, por ejemplo, a los consumidores cuyos planes se basan en conducir 1,000 millas al mes, pero que ahora solo conducen 100 millas al mes. Estos deberían obtener un precio más baja debido a la menor exposición de riesgo de esa persona.
• Segundo, y la base que lleva a los reembolsos de la aseguradora, es que las tasas generales de seguro se volvieron excesivas para los conductores cuando el número real de accidentes automovilísticos cayó en un 50% o más.
"Agradecemos a las compañías de seguros que han reconocido que no pueden cobrar lo mismo mientras sus clientes están en casa", dijo J. Robert Hunter, director de Seguros de CFA y excomisionado de Seguros de Texas. “Esperamos que las empresas y los comisionados ayuden a corregir esto mientras los estadounidenses luchan en esta crisis”.
La mayoría de las 35 aseguradoras más grandes del país han anunciado cierta cantidad de reembolsos, créditos o reducciones.
La Federación de Consumidores de América califico los esfuerzos de las compañías con las letras A hasta la F. Las compañías A son el puntaje más alto ya que ofrecieron reducciones automáticas del más del 21% por ciento y las F aún no ofrecen descuentos a sus clientes.
Los cinco asegurados que han realizado un rembolso y recibieron una calificación positiva son:
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1. State Farm (calificación A): un 25% del dinero del plan para el período del 20 de marzo al 31 de mayo.
2. American Family (calificación A): proporciona un reembolso inmediato de $50 por cada vehículo, equivalente a un promedio del 21% del dinero de abril a mayo.
3. Shelter Insurance (B +): cubre un aproximado del 30% de la prima de los clientes para abril y mayo.
4. Tennessee Farmers (B +): proporciona aproximadamente un 24% por vehículo para abril y mayo.
5. Allstate (B): proporciona el 15% para abril y mayo, pero obtiene crédito por la acción anticipada.
Entre las compañías que anunciaron una respuesta a la crisis de COVID-19 pero obtuvieron los peores puntajes fueron Erie y GEICO:
1. Erie (F): afirma ofrecer a los clientes un alivio de $200 millones, pero en realidad solo promete reducir las tasas en algún momento en el futuro.
2. GEICO (D-): prometió más de $2 mil millones en ayuda, pero requiere que los clientes renueven sus pólizas antes de ver ahorros, por lo que solo aquellos que renueven en los próximos dos meses, aproximadamente un tercio de los asegurados de GEICO, verán ahorros durante las medidas de quedarse en casa.
CFA y CEJ señalaron que, además de las pocas compañías grandes que no han brindado ayuda, varias más pequeñas, incluidas muchas de las compañías no estándar, que a menudo sirven a vecindarios y comunidades más pobres, aún no han anunciado acciones. Muchos de los clientes de estas empresas más pequeñas son estadounidenses que han sido los más afectados por el COVID-19 y las medidas estatales.
“En todos los estados, los consumidores confían en su comisionado de seguros para garantizar que los costos del seguro de automóviles sean justos y no excesivos. Los reguladores han trabajado incansablemente para responder a la crisis de COVID19, particularmente en temas de seguros de salud. Dado que cientos de millones de estadounidenses pagan el seguro de automóvil y gastan más en seguro de automóvil que cualquier otro tipo de seguro que no sea el seguro de salud, unos $250 mil millones en 2019, nos desconcierta la falta de actividad hasta la fecha por parte de los comisionados de seguros. Todavía es necesario que los reguladores den un paso adelante, ya que se necesita orientación crítica para el alivio actual y futuro ", dijo Birnbaum de CEJ.
CFA y CEJ dijeron que las compañías y los reguladores necesitarán revisar el impacto de las reducciones de manejo en accidentes y reclamos y, en la mayoría de los casos, proporcionar alivio adicional. Además, se debe exigir a las compañías que no brindan alivio que expliquen de inmediato por qué sus tarifas son actualmente excesivas y violan las leyes de tarifas de seguros en todos los estados.
El 26 de marzo de 2020, el Departamento de Trabajo de los Estados Unidos emitió sus solicitudes iniciales de desempleo ajustadas estacionalmente, lo que indica que las solicitudes de desempleo aumentaron a 3,283,000. El Departamento entiende que el desplazamiento de trabajadores durante la interrupción de COVID-19 puede afectar negativamente los puntajes de crédito de los asegurados. Las aseguradoras deben revisar la aplicación del puntaje de crédito en las tasas cobradas a los consumidores y proporcionar flexibilidad, cuando corresponda, a los asegurados que puedan experimentar un evento de crédito negativo durante este tiempo. Un puntaje de crédito decreciente no puede usarse para aumentar una prima en la renovación.
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