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CNBC: La falta de educación financiera costó miles de dólares a algunos adultos en 2022, así es como

Telemundo

Qué saber

  • La proporción de personas que dijeron que no tener conocimientos financieros les costó más de $10,000 aumentó del 11% en 2021, según un nuevo informe.
  • La mayoría de los encuestados dicen que les costó menos de $500, si es que les costó.
  • Los defensores dicen que la investigación muestra la importancia de enseñar finanzas personales en el salón de clases antes de que los estudiantes lleguen a la edad adulta y se enfrenten a una multitud de decisiones financieras.

Cuando se trata de asuntos de dinero, lo que no sabes puede hacerte daño.

Un informe del Consejo Nacional de Educadores Financieros muestra que el 38% de las personas en una encuesta reciente dijeron que su falta de educación financiera les costó al menos $500 en 2022, incluido el 15% que dijo que les costó $10,000 o más. Eso es un aumento de alrededor del 11% en 2021.

La mayoría (68%) de los encuestados dijo que la educación financiera deficiente les costó entre cero y $499.

El costo promedio fue de $1,819, según la encuesta, que se realizó del 23 de octubre al 5 de diciembre entre unos 3,000 adultos en todo el país. Esa cifra de 2022 es casi $500 más alta que el promedio de $1,389 en 2021.

“Mucha gente sale de la [escuela] sin haber recibido educación financiera en detalle”, dijo el planificador financiero certificado Denis Poljak, socio de Poljak Group Wealth Management en Steward Partners en Shreveport, Luisiana.

“Terminan simplemente… aprendiendo de sus errores”, dijo Poljak.

Los adultos estadounidenses tienen grandes lagunas en su conocimiento financiero

La alfabetización financiera, que generalmente significa comprender temas de dinero que van desde los ingresos, la elaboración de presupuestos, el ahorro y la inversión, así como también cómo funcionan las tasas de interés y por qué son importantes los puntajes de crédito, falta entre muchos adultos de EEUU, según muestran los estudios.

Por ejemplo, los adultos respondieron correctamente, en promedio, el 50% de las 28 preguntas básicas sobre dinero en el índice de Finanzas Personales 2022 TIAA Institute-GFLEC, el sexto barómetro anual de educación financiera. Peor aún, la proporción de encuestados (23%) que no pudieron responder correctamente más de siete es más alta que en cualquier otro año de la encuesta.

El problema, dicen los expertos, es que la falta de conocimiento puede afectar todo, desde cuánto ahorra, ya sea para emergencias o a largo plazo (es decir, jubilación), hasta cuánta deuda asume y en qué términos.

Algunas decisiones financieras importantes pueden surgir antes de llegar a la edad adulta o poco después. Para nombrar solo algunos: decidir cómo pagar la universidad, administrar una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil, aumentar su puntaje crediticio, pagar impuestos y comenzar a ahorrar para la jubilación a pesar de que faltan décadas.

La educación financiera es "una herramienta clave en el conjunto de herramientas"

Los defensores de la educación financiera dicen que la enseñanza debe comenzar antes de que los adolescentes se gradúen de la escuela secundaria. A partir del año pasado, 24 estados requieren cursos de finanzas personales para el grado 12, según el Consejo de Educación Económica sin fines de lucro.

“Hay buenos datos que muestran que las personas toman mejores decisiones cuando tienen conocimientos financieros”, dijo Nan Morrison, presidente y director ejecutivo de CEE.

Por ejemplo, dijo Morrison, es probable que tenga un mejor puntaje de crédito y sea menos probable que no cumpla con un préstamo si tiene algunos conocimientos de finanzas personales. Un estudio de 2015 de la Fundación de Educación para Inversores de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera lo confirma: tres años después de que se implementara la educación en finanzas personales en Georgia, Texas e Idaho, los tres estados vieron cómo disminuían las tasas de morosidad severa y aumentaban los puntajes de crédito.

Además, en 2021, las personas que obtuvieron una puntuación superior a la mediana en un cuestionario de educación financiera de siete preguntas tenían más probabilidades de llegar a fin de mes, según el último estudio de capacidad financiera de la fundación FINRA. Específicamente, gastaron menos de sus ingresos (53% versus 35%) y tenían fondos de emergencia por valor de tres meses en niveles más altos (65% versus 42%).

También tenían más probabilidades de haber calculado sus necesidades de ahorro para la jubilación (52% frente a 29%) y de haber abierto una cuenta de jubilación (70% frente a 43%), según el estudio.

“Para mí, la conclusión es que para vivir la vida que quieres vivir, necesitas entender cómo administrar el dinero”, dijo Morrison. “No es lo único importante, pero es una herramienta clave en el conjunto de herramientas”.

Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Sarah O'Brien para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.

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