Suben las tasas de interés

¿Deudas de crédito? ¿Planes de comprar casa o auto? Se avecina nuevo aumento en las tasas de interés

La Reserva Federal podría subir las tasas de interés de manera más agresiva en su reunión de mayo.

Telemundo

La Reserva Federal aumentó el mes pasado las tasas de interés un cuarto de punto porcentual, el primer aumento de las tasas de interés en tres años que de inmediato elevó los costos de financiación de préstamos y crédito a los consumidores.

Los intereses se sitúan en la actualidad entre el 0.25% y el 0.5% como parte de un paso para revertir la flexibilización que la Reserva Federal puso en marcha hace dos años para impulsar la recuperación económica tras la debacle causada de la pandemia de coronavirus.

En marzo, la Reserva Federal también dio a conocer una nueva hoja de ruta trimestral que podría incluir hasta cinco o seis subidas más de un cuarto de punto este año, y posiblemente tres o cuatro más en 2023 a fin de combatir la inflación agravada por la crisis en Ucrania. 

Y como estaba previsto, la Reserva Federal podría impulsar dos aumentos consecutivos de las tasas de interés de medio punto en mayo y junio, según economistas. 

La inflación aumentó 8.5% en el último año, según el Índice de Precios al Consumidor, una de las principales medidas de inflación y tendencias de gasto del consumidor en la economía de los Estados Unidos. La Oficina de Análisis Económico (BEA) publica el índice PCE cada mes para rastrear el gasto y la inflación.

Los precios al consumidor aumentaron un 1.2% desde febrero, y los precios del gas representaron más de la mitad del aumento mensual. Si la inflación continúa su trayecto vertiginoso, la Reserva Federal podría subir las tasas de interés de manera más agresiva en su reunión de mayo.

Con la tasa de desempleo cerca de un mínimo histórico, la inflación más alta en cuatro décadas y un aumento en los precios mundiales de las materias primas que persistirá, la mayoría de los analistas dicen que la Reserva Federal deberá actuar rápidamente para mantener bajo control las presiones de los precios.

Si bien el mes pasado, la Reserva Federal elevó las tasas de interés en 0.25 puntos porcentuales y proyectó seis aumentos de tasas adicionales a lo largo de 2022. En lugar de aumentar las tasas en otros 0.25 puntos porcentuales en la próxima reunión en mayo, el banco central puede aumentar las tasas de interés en 0.50 puntos porcentuales si es necesario para sofocar la inflación, dijo Jerome Powell, presidente de la Reserva Federal, en una conferencia el mes pasado.

Y aunque el aumento de las tasas está diseñado para frenar la inflación, Powell reconoció que todavía espera que la inflación se mantenga alta durante el resto de este año.

¿POR QUÉ LA FED SUBE LAS TASAS DE INTERÉS? 

Con la inflación alcanzando máximos históricos, la Reserva Federal, el organismo gubernamental a cargo de mantener la inflación bajo control, ha estado bajo una gran presión por parte de los legisladores y los consumidores para controlar la situación. Uno de los principios de la Fed es promover la estabilidad de precios y mantener la inflación a una tasa del 2%. Para contrarrestar el crecimiento desenfrenado de la inflación, la Fed elevó la tasa de fondos federales en un cuarto de punto porcentual la semana pasada.

La tasa de fondos federales es la tasa de interés que los bancos se cobran entre sí por pedir prestado y prestar. Al aumentar esta tasa, la Reserva Federal aumenta efectivamente las tasas de interés en la economía estadounidense.

El aumento de las tasas de interés ayuda a desacelerar la economía al encarecer los préstamos. A su vez, los consumidores, los inversores y las empresas hacen una pausa en la realización de inversiones, lo que conduce a una demanda económica reducida y, en teoría, hace que los precios se estabilicen. 

En resumen, esto ayuda a equilibrar las escalas de oferta y demanda, una de las causas de la inflación que la pandemia desencadenó. 

La Fed, que calcula la inflación de manera diferente al IPC, estimó que la inflación fue del 6,4 % a partir de febrero de 2022. El miembro típico del Comité Federal de Mercado Abierto (el organismo normativo de la Fed) proyecta que esta cifra podría disminuir al 4.3 % para finales de 2022, tras una serie de subidas.

En resumen, el aumento de las tasas ralentiza la inversión, lo que tiende a reducir los precios.

¿CÓMO ME AFECTA DIRECTAMENTE EL AUMENTO DE LAS TASAS DE INTERÉS?

Para el consumidor promedio, eso significa que comprar un automóvil o una casa será más costoso ya que pagará más intereses. Lo mismo ocurre con aquellos que acumulan deudas de tarjetas de crédito.  

Durante los últimos dos años, las tasas de interés han estado en mínimos históricos, en parte porque la Reserva Federal recortó las tasas de interés en 2020 para mantener a flote la economía estadounidense frente a los bloqueos. Desde entonces, la Fed ha mantenido las tasas de interés cerca de cero, una medida que solo se hizo una vez durante la crisis financiera de 2008. Antes del reciente aumento de tasas de la Fed, las tasas de interés ya habían comenzado a subir en 2022. Por ejemplo, en las hipotecas fijas a 30 años las tasas, aunque siguen siendo históricamente bajas, están volviendo a los niveles previos a la pandemia.

El aumento de las tasas podría dificultar la refinanciación de tu hipoteca o préstamos estudiantiles a tasas de interés más bajas. Además, la medida de la Fed también aumentará las tasas de interés de las tarjetas de crédito, lo que aumentará los pagos mínimos.

¿POR QUÉ INFLUYE EN LAS TARJETAS DE CRÉDITO Y EN EL COSTO DE VEHÍCULOS Y CASAS?

Cuando la Reserva Federal eleva la tasa de los fondos federales, la tasa preferencial también sube. Los bancos utilizan la tasa preferencial para establecer las tasas de interés de los productos crediticios.

Las tasas hipotecarias fijas aumentarán a largo plazo con múltiples aumentos de la Fed. Las hipotecas de tasa ajustable (ARM y HELOC) se verán afectadas más inmediatamente porque muchos prestamistas vinculan sus tasas de préstamo a la tasa preferencial. El aumento también afectará los préstamos para automóviles y estudiantes.

Las personas que están pensando en comprar una casa o un automóvil necesitarán más dinero para realizar esa compra. Esto enfriará el mercado y los consumidores pensarán dos veces antes de pagar más dinero.

Durante la última década, las tasas de porcentaje anual para tarjetas de crédito se han mantenido relativamente estables, con algunas fluctuaciones. De acuerdo con creditcards.com, los compradores que busquen una nueva tarjeta de crédito esta primavera y verano podrían ver altas APR que no habían visto en años.

Si la Fed anuncia un aumento de un cuarto de punto en cada una de sus próximas seis reuniones, la tasa de referencia podría aumentar 1.5 puntos porcentuales para diciembre. Por ejemplo: si tu tasa de interés es del 14.25 % ahora, puede aumentar al 15.75 % a finales de año. Si tienes una deuda en una tarjeta de crédito y realizas pagos mínimos, incluso los aumentos de tasa APR pequeños pueden resultar en más deuda.

Contáctanos