reporte crediticio

Cómo verificar tu puntaje crediticio de forma gratuita, segura y confidencial

La Comisión Federal de Comercio (FTC), la agencia de protección al consumidor de la nación, hace cumplir la FCRA con respecto a las compañías de informes crediticios.

La Ley de Informe Justo de Crédito (Fair Credit Reporting Act, FCRA), requiere que cada una de las compañías de informes crediticios en los Estados Unidos (Equifax, Experian y TransUnion) le proporcionen una copia gratuita de su informe crediticio cuando lo solicite.

La FCRA promueve la privacidad de la información en los archivos de las compañías de informes crediticios del país. La Comisión Federal de Comercio (FTC), la agencia de protección al consumidor de la nación, hace cumplir la FCRA con respecto a las compañías de informes crediticios.

Un informe de crédito incluye información sobre dónde vive, cómo paga sus facturas y si ha sido demandado o se ha declarado en quiebra. Las empresas nacionales de informes crediticios venden la información de su informe a acreedores, aseguradoras, empleadores y otras empresas que la utilizan para evaluar sus solicitudes de crédito, seguros, empleo o alquiler de una vivienda.

Equifax: 1-800-685-1111; equifax.com

Experian: 1-888-397-3742; experian.com

TransUnion: 1-800-916-8800; transunion.com

¿CÓMO SOLICITO MI INFORME GRATUITO?

Las tres empresas de informes crediticios de todo el país han creado un sitio web central, cuentan con un número de teléfono gratuito y una dirección postal a través de la cual puede solicitar su informe anual gratuito.

Para realizar un pedido, visite annualcreditreport.com, llame al 1-877-322-8228. O complete el Formulario de solicitud de informe crediticio anual y envíelo por correo a: 

Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Puede solicitar sus informes de cada una de las tres compañías de informes crediticios a nivel nacional al mismo tiempo, o puede solicitar su informe de cada una de las compañías una a la vez. 

ACTUALIZACIÓN.

A partir de 2020, usted puede obtener hasta seis informes de crédito gratuitos por año hasta 2026, esto al visitar el sitio web de Equifax o llamando al 1-866-349-5191. Eso es además del único informe gratuito de Equifax (más sus informes de Experian y TransUnion) que puede obtener en AnnualCreditReport.com.

CUIDADO CON LOS FALSOS SITIOS WEB

Solo un sitio web está autorizado para completar pedidos del informe crediticio anual gratuito al que tiene derecho según la ley: annualcreditreport.com. Otros sitios web que afirman ofrecer "informes crediticios gratuitos", "puntuaciones crediticias gratuitas" o "supervisión crediticia gratuita" no forman parte del programa de informes crediticios anuales gratuitos exigidos por la ley. En algunos casos, el producto "gratuito" viene con condiciones. Por ejemplo, algunos sitios lo inscriben en un servicio supuestamente "gratuito" que se convierte en uno que debe pagar después de un período de prueba. Si no cancela durante el período de prueba, es posible que, sin saberlo, acepte que la empresa comience a cobrar tarifas a su tarjeta de crédito.

Algunos sitios "impostores" utilizan términos como "informe gratuito" para dirigirlo a otros sitios que intentan venderle algo o recopilar su información personal para fines de estafa. 

Annualcreditreport.com y las compañías de informes crediticios a nivel nacional no le enviarán un correo electrónico solicitando su información personal. Si recibe un correo electrónico o recibe una llamada telefónica de alguien que dice ser de annualcreditreport.com o de cualquiera de las tres compañías de informes crediticios a nivel nacional, no responda ni haga clic en ningún enlace del mensaje. Probablemente sea una estafa.

¿QUÉ INFORMACIÓN DEBO PROPORCIONAR PARA OBTENER MI INFORME GRATUITO?

Debe proporcionar su nombre, dirección, número de seguro social y fecha de nacimiento. Si se ha mudado en los últimos dos años, es posible que deba proporcionar su dirección anterior. Para mantener la seguridad de su archivo, cada compañía de informes crediticios a nivel nacional puede solicitarle cierta información que solo usted sabría, como el monto de su pago hipotecario mensual. Cada empresa puede solicitarle información diferente porque la información que cada una tiene en su archivo puede provenir de diferentes fuentes.

¿CUÁNTO TIEMPO DEBO ESPERAR PARA RECIBIR MI INFORME DESPUÉS DE REALIZAR EL PEDIDO?

Si solicita su informe en línea en annualcreditreport.com, debería poder acceder a él de inmediato. Si solicita su informe llamando al número gratuito 1-877-322-8228, su informe se procesará y se le enviará por correo en un plazo de 15 días. Si solicita su informe por correo utilizando el Formulario de solicitud de informe crediticio anual, su solicitud se procesará y se le enviará por correo dentro de los 15 días posteriores a la recepción.

Ya sea que solicite su informe en línea, por teléfono o por correo, puede llevar más tiempo recibir su informe si la compañía de informes crediticios necesita más información para verificar su identidad.

¿QUÉ SUCEDE SI ENCUENTRO ERRORES, YA SEA INEXACTITUDES O INFORMACIÓN INCOMPLETA, EN MI INFORME DE CRÉDITO?

Según la FCRA, tanto la compañía de informes crediticios como el proveedor de información (es decir, la persona, compañía u organización que proporciona información sobre usted a una compañía de informes de consumidores) son responsables de corregir la información inexacta o incompleta en su informe. Para aprovechar al máximo sus derechos bajo esta ley, comuníquese con la compañía de informes crediticios y el proveedor de información.

Las empresas de informes crediticios deben investigar los elementos en cuestión, generalmente dentro de los 30 días, a menos que consideren que su disputa no procede. También deben enviar todos los datos relevantes que proporcione sobre la inexactitud a la organización que proporcionó la información. Una vez que el proveedor de información recibe la notificación de una disputa de la compañía de informes crediticios, debe investigar, revisar la información relevante e informar los resultados a la compañía de informes crediticios. Si el proveedor de información encuentra que la información en disputa es inexacta, debe notificar a las tres compañías de informes crediticios a nivel nacional para que puedan corregir la información en su archivo.

Cuando se completa la investigación, la compañía de informes crediticios debe darle los resultados por escrito y una copia gratuita de su informe si la disputa da lugar a un cambio. (Este informe gratuito no cuenta como su informe anual gratuito). Si se cambia o elimina un elemento, la compañía de informes crediticios no puede volver a colocar la información en disputa en su archivo a menos que el proveedor de información verifique que es precisa y completa. La compañía de informes crediticios también debe enviarle una notificación por escrito que incluya el nombre, la dirección y el número de teléfono del proveedor de información.

Dígale al acreedor u otro proveedor de información por escrito que disputa un artículo. Muchos proveedores especifican una dirección para disputas. Si el proveedor reporta el artículo a una compañía de informes crediticios, debe incluir un aviso de su disputa. Y si está en lo cierto, es decir, si se determina que la información es inexacta, es posible que el proveedor de información no vuelva a informarla.

¿QUÉ PUEDO HACER SI LA COMPAÑÍA DE INFORMES CREDITICIOS O EL PROVEEDOR DE INFORMACIÓN NO CORRIGEN LA INFORMACIÓN QUE IMPUGNO?

Si una investigación no resuelve su disputa con la compañía de informes crediticios, puede solicitar que se incluya una declaración de la disputa en su archivo y en informes futuros. También puede pedirle a la compañía de informes crediticios que proporcione su estado a cualquier persona que haya recibido una copia de su informe en el pasado reciente. Puede esperar pagar una tarifa por este servicio.

Si le dice al proveedor de información que disputa un artículo, se debe incluir un aviso de su disputa cada vez que el proveedor de información informe el artículo a una compañía de informes crediticios.

¿ALGUIEN MÁS PUEDE OBTENER UNA COPIA DE MI INFORME CREDITICIO?

Los acreedores, aseguradoras, empleadores y otras empresas que utilizan la información de su informe para evaluar sus solicitudes de crédito, seguro, empleo o alquiler de una vivienda se encuentran entre los que tienen derecho legal a acceder a su informe.

¿PUEDE MI EMPLEADOR OBTENER MI INFORME CREDITICIO?

Su empleador puede obtener una copia de su informe de crédito solo si está de acuerdo. Una empresa de informes crediticios no puede proporcionar información sobre usted a su empleador, ni a un posible empleador, sin su consentimiento por escrito.

PARA MÁS INFORMACIÓN

La FTC trabaja para el consumidor para prevenir prácticas comerciales fraudulentas, engañosas e injustas en el mercado y para brindar información para ayudar a los consumidores a detectarlas, detenerlas y evitarlas. 

Para presentar una queja, visite ftc.gov/complaint o llame al 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357). La FTC ingresa las quejas de Internet, telemercadeo, robo de identidad y otras quejas relacionadas con el fraude en Consumer Sentinel, una base de datos segura en línea disponible para cientos de agencias policiales civiles y penales en los EEUU y el extranjero.

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