¿Alza de tasa de interés afecta tu capacidad de pago de hipoteca? Obtén ayuda financiera en NY y NJ

La Reserva Federal vuelve a incrementar las tasas de interés a fin de combatir la inflación más alta en 40 años. El  banco central dijo el miércoles que está aumentando su tasa de interés de referencia a corto plazo en un 0.5%, lo que marca la mayor alza desde 2000.

El objetivo de la Fed es reducir la demanda de bienes y servicios de los consumidores y las empresas. Al aumentar las tasas, se piensa, será más costoso pedir dinero prestado para comprar una casa, un automóvil u otras necesidades, lo que llevará a algunas personas a posponer las compras. 

Una caída en la demanda podría ayudar a controlar la inflación, que se aceleró a 8.5% en marzo, el mayor aumento desde 1981.

Los compradores de viviendas ya se han visto afectados por el aumento de las tasas hipotecarias, que han subido unos dos puntos porcentuales en un año, superando el 5%.

Eso es agregar miles al costo anual de comprar una casa. Por ejemplo, un comprador que compre una casa de $250,000 con un préstamo fijo a 30 años a la tasa promedio de la semana pasada de 5.3% pagará $3,300 al año más en comparación con lo que habría pagado con la misma hipoteca en abril de 2021, según cifras de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.

Tanto Nueva York como Nueva Jersey ofrecen asistencia financiera para el pago de hipoteca y de impuestos a la propiedad. Aquí te explicamos cómo solicitar la ayuda. 

HASTA $35,000 EN AYUDA PARA LA VIVIENDA EN NJ

Los propietarios de viviendas de Nueva Jersey pueden solicitar desde febrero hasta $35,000 en asistencia estatal.

Abre aquí para visitar el portal de solicitudes, pero quienes no tengan acceso a Internet pueden llamar al 855-647-7700 para obtener ayuda.

El programa de Asistencia Hipotecaria de Rescate de Emergencia de $325 millones puede cubrir hasta cuatro pagos de hipoteca, impuestos a la propiedad morosos, seguro de propietario de vivienda, asistencia de restablecimiento de hipoteca, escasez de depósitos en garantía o pagos a acreedores, según la Agencia de Financiamiento Hipotecario y de Vivienda, que administra el programa.

La asistencia es un préstamo condonable sin interés, no amortizable, registrado como un gravamen subordinado que dura tres años. Las familias deben devolver la asistencia que recibieron si venden su casa o reciben un reembolso en efectivo de la refinanciación dentro de los tres años.

El gobernador Phil Murphy anunció la semana pasada el Programa de Asistencia Hipotecaria de Emergencia (ERMA), administrado por la Agencia de Financiamiento Hipotecario y de Vivienda de Nueva Jersey (NJHMFA), que proporcionará hasta $35,000 en asistencia para cubrir deudas de hipoteca y de impuestos a la propiedad atrasados, así como otras facturas impagas. 

La iniciativa se financia con $325,9 millones del Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda (HAF, por sus siglas en inglés) y se espera que provea ayuda a miles de familias de ingresos bajos y moderados en las comunidades más afectadas por la pandemia de COVID. 

“Nos complace anunciar este nuevo programa que aliviará la inseguridad de vivienda relacionada con COVID-19 para miles de familias de Nueva Jersey”, dijo el gobernador Murphy en un comunicado. 

"ERMA es una adición poderosa a nuestra cartera de medidas para prevenir ejecuciones hipotecarias y ayudar a los propietarios de viviendas de Nueva Jersey a permanecer en sus hogares", agregó. 

ERMA también brindará servicios de asesoramiento de vivienda gratuitos para ayudar a los propietarios de viviendas de Nueva Jersey a solicitar este programa, guiarlos a través de todas las opciones disponibles e incluso trabajar con sus administradores de préstamos para lograr el mejor resultado disponible para su familia. 

Estos consejeros también se asegurarán de que el proceso sea accesible para aquellos que no tengan acceso a Internet o que tengan dificultades para navegar el proceso.

En diciembre, el programa ERMA de Nueva Jersey se convirtió en uno de los primeros planes de HAF en recibir la aprobación del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos para su lanzamiento. El programa está financiado a través del Fondo de Asistencia al Propietario de Vivienda (HAF) federal bajo la Ley del Plan de Rescate Estadounidense (ARPA).

El portal de solicitudes www.njerma.com de ERMA se abrió hoy martes 8 de febrero a las 9 a.m.

Visita www.njhousing.gov/dca/hmfa/covid19/haf para conocer los requisitos del programa e inscribirte para recibir actualizaciones. 

La NJHMFA revisará y procesará las solicitudes y proveerá el pago directamente al propietario.  

Las solicitudes de ERMA se pueden enviar utilizando una computadora personal, una computadora portátil, un teléfono inteligente o una tableta. Los asesores de vivienda están disponibles para ayudar a los propietarios que necesitan guía para completar la solicitud o comprender todas las opciones disponibles.

El estado dispone de personal enfocado en propietarios de viviendas con discapacidades, así como solicitantes con dominio limitado del inglés. El portal de aplicaciones está disponible en varios idiomas. 

¿QUÉ ES ERMA?

Es un programa desarrollado por la Agencia de Financiamiento Hipotecario y de Vivienda de Nueva Jersey para desplegar fondos asignados por el gobierno federal para ayudar a los propietarios de viviendas de ingresos bajos y moderados que se han visto afectados financieramente por el COVID-19. El programa ayudará a los propietarios a pagar sus hipotecas y otros gastos relacionados con la vivienda.

¿CÓMO SOLICITO LA ASISTENCIA?

Visita www.njerma.com y presenta una solicitud una vez que se abra el periodo, este 8 de febrero a las 9 a.m. 

¿QUÉ PASA SI NO TENGO ACCESO A UNA COMPUTADORA?

Puede comunicarse con el equipo de NJ ERMA llamando al (855) 647-7700. El equipo del programa asignará a los solicitantes a un asesor de vivienda certificado por HUD local participante para brindar asistencia gratuita. Los solicitantes también pueden conectarse con una agencia de asesoría certificada por HUD por su cuenta de esta lista de asesores de vivienda.

¿CUÁL ES LA CANTIDAD MÁXIMA DE ASISTENCIA QUE PUEDE RECIBIR UN HOGAR?

Los hogares pueden recibir hasta $35,000 en asistencia de ERMA.

¿CÓMO SE PUEDE UTILIZAR LA ASISTENCIA?

Los fondos de ERMA pueden cubrir las obligaciones morosas de los propietarios de viviendas, incluido el pago del principal de la hipoteca, los intereses, los impuestos y el seguro del propietario de la vivienda; asistencia de reincorporación; y otros costos relacionados con la vivienda, incluidos la escasez de depósitos en garantía, los impuestos atrasados, los pagos del seguro del propietario de la vivienda y los pagos a los acreedores que han adelantado estos pagos atrasados ​​durante las dificultades relacionadas con el COVID-19 del propietario de la vivienda.

¿CUÁLES SON LOS REQUISITOS?

Un individuo/hogar debe:

• Ganar no más del 150 % del ingreso medio del área para la región donde se encuentra la propiedad, como se establece en los estándares de HUD resumidos en este enlace. 
• Ha sufrido y puede demostrar una dificultad económica relacionada con COVID-19 a partir del 21 de enero de 2020 o después.
• Ha sufrido y puede demostrar una pérdida de ingresos o un aumento en los gastos relacionados con COVID-19 durante el tiempo de dificultad.

¿EXISTEN REQUISITOS DE PROPIEDAD?

Sí. La casa debe estar ubicada en el estado de Nueva Jersey; debe ser la residencia principal del solicitante; y abarcar una propiedad de una a cuatro unidades, que puede ser una casa unifamiliar, una unidad de condominio o una casa prefabricada sobre una base fija permanentemente a un bien inmueble.

¿LAS SEGUNDAS VIVIENDAS O LAS PROPIEDADES DE INVERSIÓN CALIFICAN PARA LA ASISTENCIA DE ERMA?

No. Una propiedad debe ser la residencia principal del solicitante para obtener la ayuda.

¿EXISTEN OTROS REQUISITOS DE APROBACIÓN PARA EL PROGRAMA ERMA?

Sí. Los solicitantes deben ser conscientes de lo siguiente:

• Los solicitantes deben estar atrasados ​​en la hipoteca y/u otros gastos relacionados con la vivienda y/o tener un saldo de indulgencia o escasez de depósito en garantía. 
• La hipoteca y/u otros costos de vivienda no deben haber estado en mora por 30 o más días antes del 21 de enero de 2020. 
• El saldo pendiente de pago de la hipoteca no debe exceder los límites del programa para el tipo de propiedad. 
• Su Administrador debe estar dispuesto/capaz de aceptar y aplicar los fondos del programa. Si bien el estado recomienda la participación en el programa de todos los prestamistas y administradores, no puede exigir su participación.

¿HABRÁ UN GRAVAMEN SOBRE MI PROPIEDAD SI RECIBO ASISTENCIA?

Sí, toda la asistencia tendrá la forma de un gravamen subordinado que será condonable después de un plazo de préstamo de tres (3) años.

¿QUÉ SUCEDE SI VENDO O REFINANCIO MI CASA DURANTE EL PLAZO DEL PRÉSTAMO DE TRES AÑOS?

Si la propiedad se vende o recibe un reembolso en efectivo por la refinanciación de la vivienda durante el plazo de tres años, debe devolver los fondos del Programa ERMA con los ingresos de la venta o del préstamo.

¿QUÉ PASA SI MI CASA YA ESTÁ EN EJECUCIÓN HIPOTECARIA?

Todavía puede solicitar la ayuda. 

¿QUÉ SUCEDE SI RECIBÍ ASISTENCIA DE LOS PROGRAMAS HARDEST HIT FUND (HHF) DE NEW JERSEY, COMO HOMEKEEPER Y/O HOMESAVER?

HHF es un programa diferente de HAF. Por lo tanto, aún puede solicitar y recibir asistencia si cumple con los criterios.

¿QUÉ SUCEDE SI TENGO DIFICULTADES TÉCNICAS UNA VEZ QUE INICIE MI APLICACIÓN?

Puede llamar al equipo de servicio de NJ ERMA al (855) 647-7700 o conectarse por correo electrónico a HAFServicing@njhmfa.gov.

¿QUÉ DOCUMENTOS NECESITO PRESENTAR?

Identificacion del gobierno	Es necesario presentar una identificación del gobierno del dueño de casa, cónyuges y otros adultos enumerados en la solicitud que viven en la propiedad. Licencia de conducir de Nueva Jersey, pasaporte estadounidense, tarjeta de identificación de no conductor de Nueva Jersey o identificación militar son documentos válidos.
Declaraciones de ingresos (mínimo 4 semanas de declaraciones de pago)	Es necesario para dueños de casa, cónyuges y otros adultos enumerados en la solicitud que viven en la propiedad. Recibos de pago (los últimos 30 días), estado de cuenta de SSI/SSD o carta de concesión, estado de cuenta de pensión o jubilación o carta de concesión son documentos válidos.
Estados de cuenta bancarios (2 meses en todas las cuentas bancarias)	Es necesario para los dueños de casa, cónyuges y otros adultos enumerados en la solicitud que viven en la propiedad. Estados de cuenta de los últimos 60 días para todas las cuentas que no sean IRA. Debe tener todas las páginas para cada una de las declaraciones a revisar.
Declaraciones de Impuestos y 4506C Firmado (todas las declaraciones 2019 en adelante)	Es necesario para todos los hipotecantes, cónyuges y otros adultos enumerados en la solicitud que viven en la propiedad. Todas las declaraciones de impuestos federales desde 2019 en adelante. Formulario 4506C firmado: necesario para todos los hipotecantes, cónyuges y otros adultos enumerados en la solicitud que viven en la propiedad.
	Es necesario para dueños de casa, cónyuges y otros adultos enumerados en la solicitud que viven en la propiedad. Todas las declaraciones de impuestos federales desde 2019 en adelante y Formulario 4506C firmado.
Declaración de hipoteca	Declaración de hipoteca más reciente para todas las hipotecas sobre la propiedad en cuestión.
Otros documentos	Declaración de pérdidas y ganancias del año actual y del año anterior (Solicitantes que trabajan por cuenta propia únicamente): necesaria para todos los deudores hipotecarios, cónyuges y otros adultos que trabajan por cuenta propia que figuran en la solicitud y que viven en la propiedad. Contratos de arrendamiento firmados: solo para viviendas multifamiliares. Comprobante de aumento de gastos por Covid-19 (factura y recibo). Documentos de quiebra. Cualquier otro documento misceláneo que el solicitante considere importante compartir y ser considerado para la asistencia del

Envia un correo electrónico al equipo de ERMA a HAFServicing@njhmfa.gov o llama al (855) 647-7700 entre las 8 a. m. y las 5 p. m. de lunes a viernes para más detalles.

HASTA $50,000 EN AYUDA PARA LA VIVIENDA EN NY

Los propietarios de viviendas de Nueva York tienen acceso a fondos federales para ayudarlos a pagar sus facturas y evitar ejecuciones hipotecarias. 

Nueva York fue el primer estado de la nación en recibir fondos como parte del Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda federal de $10 mil millones, que recibió luz verde a través del paquete de estímulo económico COVID-19 en la primavera del año pasado.

Nueva York está en el proceso de distribuir casi $539 millones para los propietarios de viviendas que corren el mayor riesgo de ejecución hipotecaria o desplazamiento. 

El programa será administrado por Sustainable Neighborhoods LLC, una institución financiera de desarrollo comunitario sin fines de lucro con experiencia en la administración de la prevención de ejecuciones hipotecarias en Nueva York.

La agencia contrató a 23 organizaciones comunitarias para llevar a cabo un alcance dirigido a los propietarios de viviendas que pueden estar en riesgo, específicamente en áreas con bajo acceso a Internet o altos niveles de angustia por la propiedad de viviendas.

Muchos propietarios de viviendas en la ciudad de Nueva York se han visto afectados por obstáculos económicos relacionados con la pandemia y los daños causados ​​por el huracán Ida, que provocó inundaciones devastadoras en la costa este este verano y dejó decenas de muertos en varios estados. Esto aunado a la inflación y al aumento de las tasas de interés. 

¿CUÁNTO PUEDO SOLICITAR?

Los solicitantes individuales pueden solicitar la cantidad de fondos necesaria para estar al día con los pagos de su hipoteca u otros pagos, y/o para pagar futuros pagos de hipoteca, hasta $50,000, según el sitio web de HCR.

¿QUÉ GASTOS PUEDEN ESTAR CUBIERTOS POR EL FONDO DE ASISTENCIA AL PROPIETARIO DE VIVIENDA?

Algunos usos potenciales para la financiación incluyen:

• Pagos de hipoteca
• Reducción del capital de la hipoteca
• Asistencia financiera que ayudará a una familia a restablecer sus pagos de hipoteca
• Pagos de servicios públicos, incluso para Internet de banda ancha
• Tarifas o gravámenes, como tarifas de condominio
• Asistencia financiera con impuestos a la propiedad
• Asistencia financiera para desalentar el desplazamiento de propietarios, como reparaciones para mantener la habitabilidad de la vivienda

¿QUIÉN CUMPLE LOS CRITERIOS?

• Los propietarios de viviendas deben residir en Nueva York en una vivienda unifamiliar, unidad de condominio o cooperativa, vivienda prefabricada o propiedad de dos a cuatro unidades en la que vivan como su residencia principal.
• La asistencia se estructurará como un préstamo condonable a cinco años, sin intereses y sin amortización. Si el propietario permanece en la vivienda durante un período de cinco años, el préstamo se perdonará en su totalidad, según la oficina de Hochul.
• Los propietarios de viviendas deben tener al menos 30 días de atraso en sus pagos mensuales de vivienda, impuestos sobre la propiedad, pagos de servicios públicos, préstamos de bienes muebles, contratos minoristas a plazos o tarifas de mantenimiento en unidades cooperativas o de condominio, o si están en un plan de indulgencia.
• Una excepción sería para los propietarios que están al día con los pagos de la hipoteca o la vivienda, pero que están desempleados. En este caso, pueden obtener ayuda para hasta seis meses de futuros pagos de vivienda en Nueva York.
• Las dificultades financieras relacionadas con la pandemia de COVID-19 hicieron que muchas familias se atrasaran en los pagos de la renta o la hipoteca. Los neoyorquinos podrán acceder a casi $539 millones en fondos de ayuda del Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda federal para pagar la hipoteca o los pagos de servicios públicos, o acceder a otra asistencia financiera para permanecer en su hogar.
• Los propietarios deben tener ingresos iguales o inferiores al 100 % del ingreso medio del área en Nueva York, según el sitio web de HCR.
• Un propietario solo puede acceder a financiación relacionada con su residencia principal. El programa federal es accesible para aquellos que no tienen hipotecas tradicionales, como aquellos que son dueños de una casa móvil o aquellos que tienen contratos de escritura o contratos de tierras.

El estado procesará las solicitudes a medida que lleguen, y se dará prioridad a los propietarios que ya están en litigio con respecto a su casa.

Si alguien no puede presentar la solicitud en línea, puede hacerlo por teléfono y hay una cantidad de recursos relacionados con el Fondo de Asistencia para Propietarios de Vivienda disponibles en diferentes idiomas.

Para obtener más información sobre cómo acceder a la financiación en Nueva York y recibir una alerta cuando se abra el proceso de solicitud, visite www.nyhomeownerfund.org.

El centro de llamadas del Fondo de Asistencia para Propietarios de Viviendas del Estado de Nueva York funcionará de 9 a. m. a 5 p. m., de lunes a viernes, para brindar información sobre el programa e instrucciones sobre cómo presentar una solicitud.