Medicare

CNBC: te quedan pocos días para inscribirte en el Medicare; esto es lo que debes saber

Puntos clave

  • El período de inscripción abierta de Medicare finaliza el 7 de diciembre y los cambios que realice en su cobertura entrarán en vigencia el 1 de enero.
  • Los planes Advantage y los planes de medicamentos recetados de la Parte D realizan cambios de un año a otro, por lo que es importante ver si su plan actual sigue siendo el más adecuado.
  • Aproximadamente 1 de cada 3 beneficiarios de Medicare no verifica si otro plan sería más adecuado que el actual.

Entre comer sobras de pavo y buscar gangas en medio de las ventas navideñas, asegúrese de revisar su cobertura de Medicare si aún no lo ha hecho.

El período de inscripción abierta anual del programa, que comenzó el 15 de octubre y finaliza el 7 de diciembre, es cuando puede realizar cambios que entrarán en vigencia el 1 de enero. Aunque no es necesario que tome medidas, ya que su plan actual generalmente se renovaría automáticamente, los expertos recomiendan determinar si todavía es el más adecuado.

“Es importante que las personas se aseguren de que sus proveedores sigan participando en su plan para 2023 [y] sus medicamentos estarán cubiertos al precio más rentable posible”, dijo Elizabeth Gavino, fundadora de Lewin & Gavino y corredora independiente y agente general de los planes de Medicare.

“No hay nada peor que descubrir el 1 de enero que sus medicamentos ahora le costarán $1,000 más por año”, dijo Gavino.

A pesar de cuán frecuentes son los cambios en los planes cada año, la mayoría de los beneficiarios no comparan su cobertura actual con otros planes disponibles. Solo el 29 % lo hizo en 2020, según un estudio reciente de Kaiser Family Foundation.

“Incluso sin un cambio realizado en su plan o un cambio en el estado de salud, los beneficiarios pueden encontrar un plan que satisfaga mejor sus necesidades individuales o reduzca sus gastos de bolsillo”, señala el estudio.

Para los 64,5 millones de beneficiarios de Medicare, 56,6 millones de los cuales tienen 65 años o más, este período de inscripción actual es para realizar cambios relacionados con los planes de medicamentos recetados (Parte D) y los Planes Advantage (Parte C). Los Planes Advantage brindan la Parte A (cobertura hospitalaria) y la Parte B (atención ambulatoria) y, por lo general, incluyen la Parte D.

Si ya está inscrito en un Plan Advantage o un plan de medicamentos, debería haber recibido un paquete que explica los cambios en su cobertura para 2023. Esto podría incluir ajustes a las primas mensuales, copagos, deducibles, coseguro o límite máximo de gastos de bolsillo, o cambios en la cobertura de medicamentos. Además, los médicos y otros proveedores de atención de la salud abandonan los planes año tras año, al igual que las farmacias.

Tenga en cuenta que si bien puede cambiar su Plan Advantage a principios del próximo año (del 1 de enero al 31 de marzo) si descubre que no es una buena opción, ese no es el caso de los planes independientes de la Parte D.

Los Planes Advantage ofrecen más beneficios

Si compra Planes Advantage, es posible que descubra que generalmente ofrecen más beneficios adicionales, dijo Danielle Roberts, cofundadora de la firma de seguros Boomer Benefits. Muchos planes tampoco tienen prima (aunque usted seguirá siendo responsable de su prima de la Parte B).

Además de la membresía dental, de la vista y auditiva o del gimnasio, los extras podrían incluir cosas como un crédito, digamos, $200 o $400 por año, para medicamentos de venta libre y otros suministros para el cuidado de la salud; una “recompra” de la prima de la Parte B, lo que significa que su plan le reembolsa una parte o la totalidad de su prima de la Parte B (que es de $164.90 para 2023); y transporte hacia y desde las citas con el médico u otros proveedores.

Sin embargo, si bien los beneficios adicionales pueden ser atractivos, es importante saber que esos extras pueden cambiar de un año a otro, dijo Roberts. Y, dijo, debe asegurarse de que el plan satisfaga sus necesidades médicas antes de considerar beneficios adicionales.

Lo nuevo con la cobertura de la Parte D

La Ley de Reducción de la Inflación, que se convirtió en ley en agosto, introdujo algunos cambios en la cobertura de la Parte D.

A partir del 1 de enero, habrá un límite mensual de $35 en el costo compartido de la insulina de la Parte D. (Es posible que algunos planes ya ofrezcan un límite de $35). Los deducibles de la Parte D tampoco se aplicarán al producto de insulina cubierto. Para los beneficiarios que toman insulina a través de una bomba tradicional (que se incluye en la Parte B), el beneficio comienza el 1 de julio.

Además, ya no habrá costos compartidos para las inoculaciones recomendadas bajo la Parte D a partir del 1 de enero, incluida la vacuna contra la culebrilla.

Otras disposiciones de la nueva ley que pretenden reducir el gasto de la Parte D entrarán en vigencia en años posteriores.

Esto incluye eliminar un coseguro del 5% existente en la llamada fase catastrófica de cobertura (2024) y limitar el gasto anual de bolsillo de la Parte D de los beneficiarios a $2,000 (2025). Actualmente, no existe un límite de gastos de bolsillo, independientemente de si obtiene su cobertura como una opción independiente de la Parte D o a través de un Plan Advantage.

Medicare también podrá comenzar a negociar el precio de algunos medicamentos a partir de 2026.

Este artículo fue publicado originalmente en inglés por Sarah O’Brien para nuestra cadena hermana CNBC.com. Para más de CNBC entra aquí.

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