Suena fácil. Un prestamista puede ofrecerse a prestarle dinero para comprar una casa y o refinanciar su vivienda actual para darle efectivo. Y ellos le dirán que no se preocupe si ha tenido problemas de crédito en el pasado o ningún historial de crédito.¡Suena demasiado bueno para ser verdad, tenga cuidado! Aunque la mayoría de los prestamistas hipotecarios son honestos, hay compañías deshonestas que intentan aprovecharse. Prestamistas deshonestos pueden ofrecerle "dinero fácil", dándole un préstamo con cuotas y tasas de interés más altas que las que pagaría en otro lugar. Al final, ese préstamo puede costarle mucho más o incluso costarle la casa.¡No Sea una Víctima! Conozca los HECHOS antes de tomar prestado.¿Qué es un Préstamo Abusivo? Los préstamos abusivos son una práctica por la cual prestamistas sin escrúpulos se aprovechan de los consumidores (especialmente aquellos con problemas previos de crédito) al proporcionarles préstamos que tienen cuotas y tasas de interés extremadamente altas. Un préstamo de un prestamista abusivo puede de hecho costarle más a largo plazo y puede eventualmente costarle la casa.En adición a cuotas y tasas de interés más altas, los préstamos abusivos envuelven al menos uno, y a veces tres de los siguientes temas:
Dar los préstamos sin confirmar la habilidad del prestatario para pagar
Animar al prestatario a tomar prestado para refinanciar un préstamo repetidamente en un peróodo de tiempo corto, con el fin de cargar puntos altos y cuotas cada vez que el préstamo es refinanciado ("flipping de préstamos")
Defraudar o engañar para ocultar la naturaleza real de las obligaciones del préstamo a prestatarios inocentes
Los préstamos abusivos son diferentes de lo que se conoce como "préstamos con sobreprimas" Los préstamos con sobreprima usualmente ayudan a aquellos prestatarios que, porque han tenido problemas de crédito con anterioridad, no califican para los préstamos de instituciones financieras tradicionales. Los prestamistas con sobreprimas compensarán el riesgo de ofrecer préstamos a prestatarios con problemas de crédito anterior cargando cuotas y/o tasasas de intereses más altas.Esté Pendiente de las Señales de Aviso:
Altos costos de cierre
Pagos "Globales" (grandes pagos que se deben pagar al cierre del préstamo)
Cuotas de préstamos por un total de más del 5% de la cantidad total
Ofertas telefónicas o préstamos de puerta a puerta
Cuotas que no entienda
Seguros de vida o de discapacidad "obligatorios"
Préstamos con tasas de interés altas y penalizaciones por prepago
Flipping: refinanciamiento una y otra vez, pagando cada vez más cuotas
Nunca:
Firme un documento en blanco o nada que se rellene más tarde
Firme nada que no le guste o que no entienda
Confíe en un anuncio prometiendo "¿No tiene crédito?, ningún problema"
Tema hacer preguntas y buscar consejo en otro lugar
Busque Alrededor:
No sienta la presión de tener que firmar algo hasta que se sienta confortable y hasta que haya considerado sus alternativas financieras
No tema buscar consejo
SU DERECHO LEGAL:
Antes de firmar los papeles del préstamo, tiene el derecho legal de saber:
La cantidad de pago mensual
El total del costo del préstamo (el total que debe pagar, incluidos intereses y cuotas)
El porcentaje anual de tasa de interés
Cuánto tiempo tiene que pagar su préstamo
Refinanciamiento: Si usted está refinanciando, tiene el derecho legal de cambiar de idea hasta tres días después de que el préstamo cierre.Contactos: Si usted cree que puede ser víctima de un prestamista deshonesto, usted puede obtener ayuda y consejo gratuitos. Para más información acerca de sus opciones, por favor contacte a cualquiera de las siguientes organizaciones:
Departamento de la Vivienda y de Desarrollo Urbano de los EE.UU. (U.S. Department of Housing and Urban Development): 1-800-669-9777, TDD 1-800-927-9275
La Comunidad Nacional de Coaliciones de Reinversión (The National Community Reinvestment Coalition): 202-628-8866
La Oficina del Comisionado de Banca de su Estado (State Banking Commissioner’s Office)
La Oficina de su Fiscal General del Estado (State Attorney General’s Office)
Hemos creado una guía paso por paso del proceso hipotecario; una parte a veces confusa de la compra de una vivienda. En esta guía, definiremos muchos de los términos más importantes que se encontrará durante el proceso hipotecario.
Aquí están los pasos que seguiremos:
