Sepa sus derechos

El Acta de Justicia en la Vivienda (Fair Housing Act) protege al comprador y arrendatarios frente a la discriminación ilegal. Usted tiene el derecho de comprar cualquier casa que pueda permitirse en cualquier vecindario. El Acta de Justicia en la Vivienda (Título VIII del Acta de Derechos Civiles, 1988 –Civil Rights Act) hace ilegal discriminar en base a factores como raza, color, origen nacional, religión, género, discapacidad o estatus familiar (esto es, si usted está embarazada o tiene hijos). Al hablar de una vivienda justa, "discriminación" significa injustamente denegar a alguien el derecho de compra o alquiler de una casa o apartamento. Usted tiene el derecho a comprar o alquilar cualquier casa que usted pueda permitirse pagar en cualquier vecindario.

Usted también tiene el derecho a un préstamo justo. Nadie puede denegarle un préstamo para su casa debido a su raza, color, origen nacional, religión, género, estatus familiar o discapacidad. Por supuesto, un prestamista puede ofrecer un préstamo con condiciones menos favorables o negarse a aprobar su solicitud de préstamo por otras razones, como ingresos insuficientes, historial de crédito inaceptable, u otros factores que no sean discriminatorios.

Es también ilegal para alguien:

• Amenazar, coaccionar, intimidar o interferir con alguien en el ejercicio del derecho a una vivienda justa o con alguien que asiste a otros en el ejercicio de ese derecho.
• Anunciar o hacer cualquier declaración que indique una limitación o preferencia basada en raza, color, origen nacional, religión, sexo, estatus familiar o discapacidad. Por ejemplo, es ilegal anunciar que una casa se vende sólo a blancos.

Si usted piensa que cualquiera de sus derechos a una vivienda justa han sido violados, discuta sus preocupaciones con la persona o personas envueltas. Si usted no está satisfecho con la discusión de sus quejas, contacte con la oficina más próxima del Departamento de la Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE.UU. (U.S. Department of Housing and Urban Development).

Protección al Consumidor Cuando usted solicita un préstamo hipotecario, usted tiene derecho a saber el costo verdadero o tasa de porcentaje anual de su préstamo, también los costos del cierre del préstamo. Por ley, usted debería recibir la siguiente información de su prestamista:

Una "Estimación de Buena Fe" de los costos de cierre de transacción (o cierre) de su préstamo. ésta es la mejor estimación de su prestamista en cuanto a sus costos de cierre de transacción, basada en la información que su prestamista tiene disponible cuando solicita el préstamo. Si alguno de los costos es incierto en ese momento, el prestamista le indicará cuáles son cálculos aproximados. La declaración de finalización de cierre (formulario HUD-1) incluye todos los servicios que se han proveído y las cuotas cargadas en conexión con su préstamo. El Acta de Procedimientos de Cierre de Bienes Raíces de 1974 (Real Estate Settlement Procedures Act) requiere que esta información sea proveída.

El Porcentaje Anual de tasa de Interés (por sus siglas en inglés, APR) que usted pagará en el préstamo. El porcentaje anual de tasa de interés muestra los costos de su préstamo hipotecario como una tasa de interés anual. Esta tasa es normalmente más alta que la tasa establecida en su hipoteca o escritura de fideicomiso porque el porcentaje anual de tasa de interés incluye pagos en el momento de la transacción (como son los puntos) así como intereses. El porcentaje anual de tasa de interés intenta mostrarle el coste real de un préstamo. Cuando compare un préstamo con otro, asegúrese de comparar los porcentajes anuales de tasa de interés para tener una idea verdadera de lo que cada uno le costará. Su prestamista le proveerá con una Declaración de Veracidad en Préstamos que muestra los siguientes temas además del porcentaje anual de tasa de interés:

• El cargo financiero (no se sorprenda: ¡el total de 30 años de cargo de financiación probablemente excederá el precio de su casa! Pero cuando termine de pagar el préstamo, la cantidad no parecerá tan grande.)
• Agenda de pagos
• Cargos por pagos retrasados

Si usted solicita una hipoteca de tasa de interés ajustable (por sus siglas en inglés, ARM) usted recibirá un documento de declaración final, explicando cómo y cuándo la tasa de interés en su préstamo cambiará y una copia de la Guía del Consumidor sobre Hipotecas de Tasa de Interés ajustable (Consumer Handbook on Adjustable Rate Mortgages). Debería leer esta información cuidadosamente.

Esta información es requerida por el Acta de Veracidad en los Préstamos (Truth-in-Lending Act). El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (por sus siglas en inglés, HUD) publica un folleto llamado "Una Guía para Compradores de Vivienda del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano–Costos de Cierre de Transacción" (A HUD Guide for Home Buyers – Settlement Costs). Cuando usted solicita un préstamo hipotecario, su prestamista le dará una copia. Si usted no ha presentado la solicitud de préstamo todavía, usted puede solicitar el folleto al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano o a cualquier prestamista hipotecario.

Inspección

Un informe de inspección puede ayudarle a:

• Identificar problemas importantes antes de comprar. Si un sistema importante de su casa, como la caldera, el calentador de agua caliente, o el sistema aséptico fallan poco después del cierre, usted puede que no tenga suficiente dinero para arreglarlo, y a ese problema le puede seguir otro más serio.
• Salga de un contrato de venta (y recupere su depósito) si identifica un problema serio.
• Negocie una rebaja en el precio de compra que tenga en cuenta la necesidad de las reparaciones, si usted todavía quiere la casa a pesar de los problemas. O también, el vendedor puede acordar hacer las reparaciones antes de que usted compre.

Es una buena idea conseguir una inspección profesional porque un inspector profesional a menudo puede encontrar problemas en una casa que usted no descubriría por su cuenta. Teniendo en cuenta que su casa puede ser la mayor compra que usted pueda hacer, debería saber lo que está comprando. Si usted entra en el contrato de venta y hace un "depósito de garantía" antes de que un inspector profesional haga un informe, asegúrese de de que el contrato de venta establece que usted puede salir del negocio si la inspección encuentra problemas mayores. Presione aquí para más información sobre inspecciones de vivienda.

Incluso antes de que usted contrate a un inspector profesional, usted debería darse cuenta de importantes detalles acerca de una vivienda. A medida que va buscando una casa, aquí hay algunos puntos importantes en los que usted debería fijarse. Presione aquí para nuestra útil inspección.

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